Le patrimoine est l’ensemble des biens et des droits que vous possédez, qu’ils soient immobiliers, financiers, professionnels ou personnels. Il représente votre situation économique et reflète vos choix de vie. Faire un bilan patrimonial, c’est analyser votre patrimoine dans sa globalité, en tenant compte de vos objectifs, de vos besoins et de votre profil de risque. Voici quelques bonnes raisons de réaliser un bilan patrimonial.
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Réaliser des économies d’impôts
L’un des principaux avantages d’un bilan patrimonial est qu’il vous aide à réduire vos impôts de façon efficace. En fonction de votre profil et de vos besoins, vous pouvez bénéficier de différents dispositifs légaux pour réduire votre impôt sur le revenu, votre impôt sur la fortune immobilière, etc.
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Par exemple, vous avez la possibilité de placer votre argent dans des solutions d’épargne défiscalisée, comme le plan d’épargne en actions (PEA), le plan d’épargne retraite (PER) ou l’assurance-vie. Vous pouvez aussi réaliser des opérations de défiscalisation immobilière, comme la loi Pinel, la loi Malraux ou le dispositif Denormandie. Un bilan patrimonial vous permet d’identifier les options les plus appropriées à votre cas et à vos ambitions.
Varier vos actifs pour maximiser vos profits ou protéger une épargne
Faire un bilan patrimonial, c’est aussi l’occasion de rééquilibrer votre portefeuille d’actifs. En effet, il est essentiel de varier vos investissements pour limiter les dangers et saisir les chances du marché. Selon votre profil d’investisseur, votre horizon de placement et votre tolérance au risque, vous pouvez répartir votre patrimoine entre différentes classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, or, etc.
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Vous pouvez aussi choisir entre des supports plus ou moins liquides, plus ou moins rentables et plus ou moins volatils. Le bilan patrimonial vous aide à déterminer votre profil de risque. Il vous aide également à définir votre stratégie d’investissement et à ajuster votre allocation d’actifs en fonction de l’évolution de votre situation et du contexte économique.
Conserver, organiser ou développer votre patrimoine financier après certains événements de la vie
La vie est faite de changements, parfois imprévus, qui peuvent affecter votre patrimoine. Mariage, divorce, naissance, décès, reconversion professionnelle, licenciement, retraite… Autant d’événements qui peuvent modifier vos revenus, vos dépenses, vos besoins ou vos projets. Faire un bilan patrimonial vous permet de prendre en compte ces changements et d’adapter votre gestion patrimoniale en conséquence.
Par exemple, vous pouvez modifier votre régime matrimonial, réviser votre contrat de mariage, faire une donation entre époux. Il est aussi possible que vous preniez la décision de changer de bénéficiaire sur votre assurance-vie, de souscrire une nouvelle assurance emprunteur, de transférer votre PER vers un autre établissement, etc. Un bilan patrimonial vous permet de conserver, d’organiser ou de développer votre patrimoine financier en fonction de votre nouvelle situation.
Profiter d’une aide financière pour concrétiser vos projets de vie
Enfin, réaliser un bilan patrimonial vous aide à bénéficier d’un soutien financier pour concrétiser vos projets de vie. Que vous souhaitiez acheter un bien immobilier, financer les études de vos enfants, préparer votre retraite ou transmettre votre fortune, vous avez besoin d’une vision claire de votre patrimoine.
Un bilan patrimonial vous permet d’évaluer votre capacité d’épargne, de financement ou de donation. Il vous permet aussi de déterminer les solutions les plus adaptées pour financer vos projets, optimiser leur rentabilité ou leur fiscalité. Un bilan patrimonial vous permet donc de concrétiser vos rêves tout en préservant votre équilibre financier.
