Les établissements bancaires proposent différents types de crédits. Vous devez donc examiner les offres afin de choisir celle qui répond le mieux à vos besoins. Pour ce faire, il faudra vous poser certaines questions. Découvrez dans cet article comment trouver le meilleur crédit pour ses finances.
Plan de l'article
Quel type de crédit ai-je besoin ?
Les établissements financiers proposent une panoplie de solutions de crédit. Lorsque vous souhaitez financier un service ou un bien, la première des choses à faire est de chercher à savoir s’il existe une formule de prêt affecté pour votre besoin de financement. En effet, les offres de prêt à tempérament dit « affecté » présentent un certain nombre d’avantages, dont le faible taux d’intérêt par rapport aux autres solutions de prêts. Les taux des crédits affectés sont beaucoup plus intéressants. Si vous ne trouvez pas une offre adéquate dans la catégorie des prêts à tempérament affecté, vous pouvez vous tourner vers les prêts personnels ou une réserve d’argent. Dans ce cas, vous n’aurez pas à fournir un quelconque motif avant de bénéficier d’un prêt.
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Comparer les offres disponibles sur le marché financier
Pour trouver le meilleur crédit pour vos finances, vous devez comparer les offres proposées par les organismes financiers. Il faudra tenir compte de tous les paramètres. Le premier élément à examiner est le taux annuel effectif global (TAEG). Il est présent dans toutes les offres de prêt et vous permet d’avoir une idée claire du coût global de votre prêt. Vous devez prendre connaissance du TAEG de plusieurs offres de crédit afin de faire un choix judicieux.
Il faut noter que le TAEG inclut la totalité des frais liés à votre prêt (taux nominal d’intérêt, coût d’assurance obligatoire, frais de dossier et bien d’autres frais). Vous devez aussi examiner les autres critères de choix comme les conditions de remboursement anticipé, les assurances, les garanties prises par l’organisme financier ou autres. Le meilleur prêt pour ses finances est celui qui vous permet d’emprunter la somme voulue et vous offre aussi les conditions de prêt les plus avantageuses.
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Comparer le taux accordé au taux d’usure
Lorsque vous contractez un prêt, assurez-vous que le taux accordé n’est pas supérieur au taux de l’usure. Ce dernier varie en fonction du type et de la durée du prêt ainsi que le montant demandé. Les taux de l’usure sont fixés tous les trois mois pour chaque type de crédit sur la base des taux moyens pratiqués par les établissements bancaires au cours du trimestre précédent. Ces données sont publiées au Journal Officiel. Vous pouvez les consulter sur le site de la Banque de France.
Après avoir trouvé la meilleure offre de prêt, il ne faudrait pas prendre un engagement trop lourd. Pour cela, n’hésitez pas à faire des stimulations en ligne. Vous pouvez aussi demander des stimulations à votre organisme financier. Cela vous permettra de connaître les remboursements que vous allez effectuer en fonction de la durée du prêt et du montant emprunté. Il faut rappeler que, sauf exception, vous devez continuer à verser les mensualités même en cas de baisse de vos revenus. Il serait donc judicieux de garder une marge de manœuvre.
Analyser les frais annexes et les conditions de remboursement
En plus du taux d’intérêt, il faut prendre en compte les frais annexés à votre prêt. Il peut s’agir des frais de dossier, des assurances ou encore des pénalités en cas de remboursement anticipé. Ces frais peuvent varier d’un organisme financier à l’autre et ils peuvent considérablement alourdir la facture finale. N’hésitez donc pas à demander une simulation complète pour connaître tous ces coûts additionnels avant de vous engager.
De même, prenez le temps d’analyser les conditions de remboursement proposées par chaque organisme financier. Vérifiez notamment si vous avez la possibilité de reporter certaines échéances sans pénalité en cas d’imprévu ou si vous pouvez effectuer un remboursement anticipé partiel ou total sans subir une forte pénalité financière. Ces clauses pourraient être déterminantes dans le choix final que vous ferez.
Ne perdez jamais de vue qu’un crédit doit rester un outil ponctuel d’investissement et non une solution permanente pour pallier vos difficultés financières. Il est indispensable que vous gardiez un œil vigilant sur vos dépenses et que vous soyez capable de mettre en place une stratégie qui permettra d’éviter toute forme indue d’endettement. En suivant ces conseils simples mais efficaces, choisir le meilleur crédit pour vos finances deviendra un jeu facile.
Évaluer votre capacité de remboursement avant de souscrire un crédit
Avant de souscrire un crédit, vous ne devez pas vous surendetter en choisissant une mensualité trop importante par rapport à votre capacité financière réelle, car cela pourrait avoir des conséquences dramatiques sur votre budget personnel.
Il existe aussi des outils proposés par certains organismes financiers, tels que des calculateurs permettant d’estimer sa capacité d’emprunt et ses futures mensualités. N’hésitez pas à y avoir recours afin d’avoir une vision claire et précise de votre situation financière avant toute demande de prêt.
Prenez garde aux propositions alléchantes faites par certains organismes financiers tentantes. Le taux proposé peut sembler très attractif, mais il cache généralement des frais annexes considérables qui alourdissent sensiblement le coût total du crédit. Examinez avec minutie toutes les clauses contractuelles avant tout engagement définitif auprès d’un organisme financier.
